פוליסות החיסכון הפרטיות הן מוצר השקעה פיננסי לטווח הקצר, הבינוני או הארוך..
התוכניות כוללות מספר רב של מסלולי השקעה הקשורים למטרות וליכולות של הלקוח.
המוצר משלב השקעה בשוק ההון יחד עם השקעה בנכסים לא סחירים (למשל נכסי נדל"ן).
היתרון במוצרים אלו הוא השילוב והאיזון בין תנודתיות שוק ההון ליציבות ההשקעות בנכסים שמושפעים פחות משוק ההון.
היתרונות של פוליסות חיסכון:
- התאמה אישית – פוליסת החיסכון ניתן לקבוע את מסלולי ההשקעה ולבחור את רמות הסיכון והחשיפה.
- רמת סיכון גבוהה, נמוכה או בינונית, בחירת החשיפה לאפיקים שונים כגון מניות, אג"ח, מט"ח ועוד.
- מסלול ההשקעה מותאם לצרכים וליעדים של החוסכים.
- גמישות בהפקדה – בתוכניות אלו ניתן להפקיד סכומי כסף משתנים, בכל זמן נתון.
- דחיית תשלומי מס ריווחי הון – המיסוי על הרווחים בתוכניות אלו משולם רק בעת משיכת הכסף, בהתייחס לרווח ההון. שינוי מסלולים במהלך תקופת החיסכון אינו מחייב תשלום מס וזאת בניגוד לקרנות השונות בהן כל שינוי במסלול מחייב תשלום רווח הון.
- נזילות מלאה – בפוליסות אלה ניתן למשוך את הכספים בכל עת, ללא תשלום קנס (אלא תשלום מס רווחי הון על פי הנדרש) בשונה ממוצרי חיסכון אחרים להם נקבעות תחנות יציאה קבועות ומוגדרות.
- עלויות נמוכות – דמי הניהול של הפוליסה נמוכים באופן השוואתי לדמי הניהול המשולמים בקרנות השונות , ומשתנים בהתאם לגובה ההפקדה בפוליסה.
- אפשרות ליצירה קצבה חודשית – בעלי פוליסת החיסכון רשאים לבחור במסלול של תשלום קצבה חודשית קבועה (ממש כמו משכורת). אפשרות זו אינה קיימת ברוב קרנות הנאמנות.
